Как бороться с кризисом? Ипотечный конгресс на «ДОМЭКСПО»

 

С программным докладом на конгрессе выступил руководитель отдела развития бизнеса банка DeltaCredit Александр Афанасьев, задав участникам сакраментальный вопрос: как прожиты три кризисных года и чего ждать в ближайшем будущем.

 

Отечественный рынок ипотеки достаточно разнороден. Банки разрабатывают собственные стратегии поведения, приспосабливаясь к непростым условиям то ли пережитого экономического кризиса, то ли новой его волны. Неспокойная обстановка заставляет финансовые организации, с одной стороны, настраивать общественность на неизбежное ужесточение условий кредитования. А с другой — они вынуждены бороться за клиента, идя в некоторых случаях ему на уступки: признавать серые доходы, снижать ставки, размер первоначального взноса и т. д.

 

В целом российская ипотека по основным показателям выходит на уровень 2008 г. Так, по данным доклада А. Афанасьева, доля ипотечных сделок на рынке жилья в I полугодии 2011 г. составила 14%, что совсем неплохо. К концу этого года, полагает эксперт, будут достигнуты докризисные объемы (в 2007 г. — 20%). Усилилась активность коммерческих банков, что также выразилось в увеличении их доли на рынке (с 7,9% в I квартале 2009 г. до 28,8% в аналогичный период 2011 г.). Растет число кредитов в более рискованном для банкиров сегменте — новостройках. Эта тенденция, по мнению эксперта, сохранится и в дальнейшем. В 2012 г. он прогнозирует увеличение займов на квартиры первичного рынка недвижимости до 35%. А вот доля вторичного жилья, приобретаемого с помощью ипотеки, уменьшится.

 

Анализируя сегодняшний кредитный портфель, А. Афанасьев отметил, что население заимствует меньшие суммы, чем ранее. Средний размер выданных кредитов в текущем году сократился в полтора раза. Эксперты объясняют эти цифры тем, что граждане стали ответственнее подходить к планированию своего бюджета на перспективу и не желают рисковать будущим. Срок кредитования сократился в среднем до 13,2 лет для кредитов в валюте и до 15,7 лет — в рублях. Россияне безоговорочно отдают предпочтение рублям. Займы в долларах и евро составляют всего 3% от общего объема рынка.

 

Повышением ставок по ипотечным кредитам пугали многие выступавшие банкиры, но абсолютных цифр не назвали, ссылаясь на то, что их величина будет зависеть от разных экономических показателей: инфляции, цены денег и т. д.

 

Что сдерживает российскую ипотеку? Общий вывод был предсказуем: низкие доходы граждан и недостаток жилья. В этой ситуации поддержка государства просто необходима, особенно если учесть, что в недалеком будущем власти хотят снизить ставки до 5–6%.

 

 

 

Некоторые шероховатости во взаимоотношениях банков и риэлторов раскрыла в своем эмоциональном выступлении руководитель ипотечной службы компании «Релайт-Недвижимость» Ирина Кажикина. Назвать их суть конфликтом интересов, пожалуй, нельзя, но недопонимание существует, причем в 95% ипотечных сделок. По мнению И. Кажикиной, это связано с тем, что риэлтор работает с клиентом индивидуально, а в банках выдача ипотеки поставлена на конвейер. Специалисты по недвижимости зачастую испытывают дефицит информации от кредитных организаций, приводящий порой к срыву сделок. Риэлтор воспринимается банком как сотрудник фронт-офиса по продажам кредитных продуктов. И, соответственно, ему готовы платить за каждого приведенного клиента. Поэтому агент просто набирает для банка потенциальных заемщиков, а купят они в конечном итоге квартиру или нет, его не очень заботит.

 

Конвейер — это не всегда плохо, так как он позволяет экономить время, отметил начальник управления по работе с партнерами Росбанка Жульен Гарнье. Вместе с заместителем начальника управления Росбанка Татьяной Чувилкиной они провели презентацию своей финансовой организации, которая в июле 2011 г. окончательно слилась с известным банком «Сосьете Женераль Восток». После чего здесь началось возрождение ипотечного кредитования. Банк может похвастаться такими преференциями по отношению к клиентам, как небольшой первоначальный взнос — 15%, в качестве которого можно использовать материнский капитал, отсутствие комиссий, низкие процентные ставки (от 9,75% в рублях и 9% в валюте). Более того, банк готов кредитовать покупку квартир в панельных пятиэтажках.

 

Лидер ипотечного рынка России — Сбербанк является и самой дорогой компанией, его бренд оценивается в 12 млрд долл. Здесь выдают 32% всех кредитов в стране и хранится 48% сбережений граждан. Только за девять месяцев этого года банк предоставил более 9 тыс. займов. Развивают программу партнерского сотрудничества с риэлторами и строителями. Сбербанк подписывает соглашения и проводит аккредитацию конкретных объектов и компаний. На сегодняшний день аккредитовано уже 133 объекта на первичном рынке (в начале года их было всего 15). Заключено 65 договоров с застройщиками загородной недвижимости и 103 — с риэлторскими компаниями. В целом благодаря партнерам в банк попадают около 40% клиентов.