Несмотря на нервные новости с финансовых рынков, российская ипотека становится все более доступной для потенциальных заемщиков. И пока эксперты не прогнозируют радикальной смены тренда.
Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!
У страха глаза велики
Конец лета ознаменовался тревожными сообщениями о резких перепадах биржевых индикаторов, сигнализирующими о неустойчивости финансовой системы. В связи с этим снова поползли слухи о повторении ситуации 2008 г., когда вслед за банковским коллапсом ипотечный рынок свернулся и в течение всего 2009 г. существовал лишь формально: программы у некоторых банков сохранились, но фактически получить заем было почти невозможно.Сегодня тревогу усиливает и тот факт, что с начала года Банк России уже дважды поднимал ставку рефинансирования: 28 февраля она была повышена на 0,25 пункта, до 8%, а 3 мая — до 8,25%.
Однако большинство участников ипотечного рынка пока настроены оптимистично. Они считают, что ситуация во многом отличается от предкризисной. На рынке уже нет той сумасшедшей конкуренции, в которой все средства хороши: и полная отмена первоначального взноса, и выдача кредитов клиентам без подтверждения. Аналогичные предложения и сейчас появляются на рынке, но их единицы. И, как правило, выдавая продукт с завышенными рисками, банки требуют дополнительное обеспечение или другие гарантии.
Кроме того, ипотека сейчас — главный (и почти единственный) инструмент решения жилищного вопроса в России. Поэтому ее активно использует государство для поддержки социально-незащищенных групп населения.
Так что пока в противовес беспокойным известиям из финансового мира с рынка ипотеки приходят в основном обнадеживающие новости. В частности, с наступлением осени, судя по всему, началось очередное снижение процентных ставок.
Импульс к этой тенденции дало Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Еще 1 июля было объявлено о существенном снижении процентов по всем программам. Но последующие два месяца партнеры агентства имели право выдавать кредиты как по старым, так и по новым ставкам. А с 29 августа новые ставки были окончательно утверждены.
Такое снижение — весьма заметное явление для рынка. Теперь ипотечный кредит можно получить по ставке от 8,9% для вторичного жилья и от 7,9% для новостроек. Разумеется, подобным условием сумеют воспользоваться не все. Самые выгодные займы предлагают при наличии 50% первоначального взноса и коротких сроках кредитования — пять — семь лет.
Но в любом случае все кредиты, выдаваемые по программам АИЖК, стали намного доступнее. А по программе «Новостройка» ставка при любом раскладе не может превышать 11%. Кроме того, предложенные ставки могут на практике оказаться еще ниже.
Подобная тенденция АИЖК уже вызвала аналогичную реакцию на рынке. Крупные игроки один за другим стали следовать примеру агентства и объявлять о бонусах для заемщика. В частности, ипотека стала более доступной в Сбербанке, ВТБ24, банках «Уралсиб» и «Юникредит». Кроме того, ВТБ24 отменил комиссии за выдачу кредитов.
В целом нынешним летом среднерыночная ставка по ипотеке достигла своего исторического минимума — 12,2%. До этого самое низкое значение было летом 2008 г. — 12,4%.
Задел на будущее
Активное развитие ипотечного рынка подтверждается и официальной статистикой. Так, по данным Банка России, объем выданных ипотечных кредитов на 1 июля 2011 г. составил 268,6 млрд руб. В I полугодии 2010 г. жилищных займов было выдано почти вдвое меньше — на сумму 133,4 млрд руб. За весь прошлый год россияне взяли в долг 378,9 млрд руб.По прогнозам экспертов АИЖК, уже к концу этого года общая сумма выданных кредитов может сравняться к докризисной — 580–640 млрд руб.
Все сегодняшние перемены должны привести к тому, что каждая вторая российская семья в 2020 г. сможет взять ипотеку. Такая цель обозначена в долгосрочной стратегии развития жилищного кредитования, принятой АИЖК.
По данным агентства на 2010 г., доля семей, которые могут потянуть ипотечный кредит, составила 19,8% (301 тыс. человек). Планируется, что к 2015 г. их число вырастет до 30%, а к 2020 г. займ станет доступным для 50% россиян.
Деятельность самого агентства согласно принятой стратегии в этот период сосредоточена в четырех основных направлениях. Прежде всего это активная поддержка первичного рынка. Для заемщиков, приобретающих жилье в новостройках, предусмотрено ограничение максимальной ставки и дополнительные возможности для ее снижения. Кроме того, АИЖК продолжит стимулировать вторичный рынок ипотеки, развивать специальные ипотечные программы для некоторых социальных групп граждан (получатели материнского капитала, военнослужащие, молодые ученые).
По наиболее популярной из всех социально-ориентированных программ — «Военной ипотеке» — агентство предполагает увеличить размер максимальной суммы кредита с 2 до 2,2 млн руб. Еще одно планируемое дополнение — возможность получения военнослужащим ипотечного кредита на приобретение жилья на этапе строительства по договорам долевого участия. В 2011 г. АИЖК собирается реализовать пилотный проект по этому нововведению.
Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!
